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| 年收入8至10万元的家庭理财方案 |
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| 来源： 作者： 日期：07-04-28 阅读次数: |
委托人资料：王先生，38岁，某公司项目经理，月收入5000元，妻子33岁，某事业单位会计，月收入2500元，儿子9岁，读小学。夫妇二人现有存款5万元，双方单位均有基本的社保、医保，现住一套三室一厅，每月按揭2600元，贷款期还剩8年。
委托人需求：希望给孩子储备一些教育基金，并打算今年内买辆10万元左右的私车。
理财专家：招行武汉分行理财经理冯婷婷、泰康人寿湖北分公司产品专项负责人张敏
理财方案：
1、开源节流
夫妻二人合计月收入7500元，扣除按揭还款以及必要的生活开支（假定每月开支为1200元），每月结余约为3700元，年结余4.44万元。加上目前存款的5万元，买车尚有一定压力，建议暂缓购买私车，另一方面将目前5万元存款以及每年节余进行适当投资。
2、着眼长远
儿子9岁，上小学，该家庭须从现在开始准备儿子的教育基金，建议定期定额地进行中长期基金投资，或者选择购买"家庭保单"，为男主人购买保额1万元的终身分红险，加上10万元保额的意外伤害附险；为女主人购买保额5万元的意外伤害附险；为儿子购买保额3000元的高中教育金分红附险，以及保额1万元的大学教育金分红附险。
3、组合投资
家庭每月结余以及目前的存款5万元，可以按照如下组合进行投资：42％投资于股票型基金或新股申购理财产品；30％投资于债券型基金或银行保本型高收益理财产品；18％投资于固定收益理财产品；10％投资于上述各项保险产品。
如王先生按照以上投资安排，综合年收益率可达12％左右，扣除按揭和每月定期定额的基金投资，年节余（3万左右）加上5万元积蓄，合理投资，两年后稳超10万，到时购车将更轻松。
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税务咨询热线： 010-58697292 58697282
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