自己是家庭全职主妇，丈夫年收入30万元，有一个3岁的小孩。夫妻买了平安财富一生保险，小孩买了每年2万元的健康教育保险。现在住在丈夫单位分配的房子里，没有产权。另外在三墩还有一套经济适用房，明年年底交房，已经一次性付清，在千岛湖也有一套房子。从来没有炒过股票，现在想投资20万元买基金，不知道怎样投资？

财务分析　

从上述资料可以看出，方女士家庭为中等收入家庭，且其丈夫为家庭的经济支柱。根据方女士要长期做全职主妇的实际情况，她要有效地处理家庭资金的合理安排，最需要做的就是规避潜在的风险。同时，近期要考虑为小孩的将来积蓄一笔教育基金。

保险建议　　

方女士一家支出的不合理主要表现在保险的支出上。在近期资源有限的条件下，方女士给孩子购买保险还不如给自己与丈夫购买足额保险，因为夫妇俩才是家庭财富的顶梁柱，特别是丈夫的健康和安全决定了家庭的未来。因此建议方女士为其丈夫购买足额意外险和定期寿险，自己购买一些分红型保险。

投资组合建议

在应急资金方面，方女士尚未有较充分的准备。一般来说，应急资金应是家庭月支出的3-6倍为宜，其具体表现形式可以是：活期存款或货币市场基金。

同时，进入10月份以来，很多开放式基金的净值增幅在10％-20％以上，并且目前股市突破2200点，基金的盈利能力也大大增强。方女士可以重点关注几只五星级基金公司的基金，然后选择一两只进行中长期投资。

目前国家出台了一系列政策抑制房价虚高，方女士的家庭资产中房屋资产比例过高，变现能力受到限制。建议方女士在合适的时间以合理的价格出让千岛湖的房产，锁定房产投资的收益。

子女教育规划建议

孩子的教育金准备越早越好。我们提出以下的建议。

首先，“专家理财”的开放式基金对她来说比较合适。赵女士应注重定期积攒一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、银行受托理财等理财渠道中，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值；其次，可以适当购买集合理财产品，有5％以上的预期年收益，运作方式相对稳妥。