刷卡消费挺过瘾，然而一旦出现退货，才发现持卡人不仅享受不到“一手退货、一手收钱”的方便，而且竟然要足足等上30天，钱才回到信用卡账户里，这就是北京的姜先生近日的一次遭遇。

　　去年12月，姜先生看中了北京西山附近的一处公寓，并用刷卡的方式交纳了2万元订金，但一直没有交纳全款。几天前，姜先生改变了主意，放弃了买房子的计划，但是售楼处的财务人员告诉他，这笔钱可能需要一个月的时间才能回到姜先生的信用卡里。姜先生认为这是房地产商故意拖延回款的时间，然而记者了解后发现，事实并不是姜先生想象得那么简单，信用卡退款的确比较繁琐。

　　一笔钱要想成功地退还到信用卡里需要经过这样的流程：首先商户要向自己的结算银行（收单银行）发出指令，结算银行审核无误后通过银联系统将款退还到持卡人的发卡银行，再由发卡银行将款汇入持卡人的信用卡账户。当然这个过程里还有一个角色就是布设POS的机构，一般是银行，当然也有例外。

　　姜先生刷卡的POS机就不是由银行布设的，而是属于一家叫做“北京博思银联”的机构。这家单位的咨询人员表示，目前由于系统升级，所以对于汽车、批发、房地产类的商户发生的退款都需要手工来完成。与使用POS机退款相比，手工退款的每一步，都需要填写单据，由人工审核。而且整个流程虽然涉及到多家机构，却没有一家统一的机构对各个环节进行督促，因此大大拖延了时间，姜先生回款的进程就是这样被延缓下来的。

　　但是，不要以为，使用POS机退款，信用卡里的退款就能实时到账，而是大约需要3天到7天的时间才能最终完成。

　　关于信用卡退款，了解下面的知识同样对持卡人有帮助。

　　当信用卡发生退款的时候，持卡人还应该清楚，根据结算银行与商户签署的协议，商户在受理退货时，如果消费时付的是现金，退货当时，消费者只能收到现金形式的退货款；如果消费时用银行卡刷卡消费，商户只被允许把钱退还到卡里，而不能当场返还现金，这主要是为了防止利用信用卡套取现金的不法行为。

　　每笔刷卡都要交纳一定的手续费，但这不需要持卡人掏腰包，而是结算银行向商户收取。当发生退货时，结算银行在退还账款的同时，还要向商户退还当初的手续费，因此持卡人在退货时，被商户要求补偿手续费是毫无道理的。但提醒持卡人注意的是，对于汽车、批发以及房地产类商户，结算银行可以不向商户退还手续费。

　　另外，很多持卡人曾经有过这样的经历———由于收银员操作不慎，多收了持卡人的金额，如果马上被发现，收银员可以马上在POS机上进行一笔相反的操作，等于把钱又退还到持卡人的信用卡里，这种退款为什么如此快捷方便呢？这就涉及到银联的另一条规定，如果消费者在刷卡消费当天商户结算前退货，商户可以通过银联系统立即将退货款返还到消费者的银行卡里。如果在刷卡消费次日后退货，钱款的退还得在结算银行与发卡银行之间通过银联系统进行转账，持卡人就需要等待比较长的时间了。