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| 新婚5年内提前还贷计划 |
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| 来源： 作者： 日期：07-04-28 阅读次数: |
1、个人家庭基本情况：
1）女方23岁，公司职员，月平均收入5500元；
2）男方27岁，公司职员，月平均收入6000元；
3）平均月支出2000元左右；
4）现有住房一套（已装修），按揭贷款30万元，年限20年，每月需还2000元；
5）目前有活期存款5万元，双方住房补贴15万元（近期尚不能领取到）。 2、家庭计划：
1）准备明年结婚
2）力争在五年内还清房贷
3）准备两年后要小孩
4）计划在五年内买车
5）考虑到父母年龄渐大，要储备一些资金作医疗用。
6）希望能进行一些资金的保值和增值。
理财师给出的理财计划
①5万元购买现金增值基金，2万作为明年结婚的费用，3万作为父母的医疗备用金。现金增值基金的特点是收益较高，没有额外费用，流动性好，比如招行代销的招商现金增值基金，七天的折合年收益基本保持在2.5％-2.8％之间，赎回只需1个工作日就可以到账。
②到贷款银行去了解一下提前还贷的具体要求，许多银行都允许客户可以有几次的提前还贷，而且南京地区的银行大多不收提前还贷的费用，所以客户应该最大限度地使用银行的优惠。
不过还贷时一定要检查一下是不是留有足够的应急资金，像王小姐的财务状况，我们建议可以保持1-2万元的应急资金。
③住房补贴是一笔金额较大的预期收益，如果在贷款还清前，能拿到15万的住房补贴，就用做归还房贷；如果住房补贴在还贷后才能拿到，这笔资金可以用于长期投资有潜力的股票型基金，为今后的理财、投资打好基础。
④由于父母年纪较大，购买普通医疗保险的成本很高，建议购买住院及手术津贴医疗保险，每年缴费金额较低，一旦老人住院生病可以获得一定的补贴。
在养老、健康方面保障较高，在近期有生孩子的计划，可以适当购买关注女性健康的保险，有些保险公司还会有附加的儿童险。男友是公司职员，收入较高，但存在一定的不稳定性，可以去公司详细了解一下自己的健康、养老保障情况，根据公司投保情况，增加一些保障。保险的基本功能是保障有特殊情况发生时，自己和家人能够从容应对，不是投资，因此建议购买金额不要超过年收入的15％。
⑤选择有潜力的股票型基金，采取定期定额方式进行长期投资，建立家庭的教育基金，每月的金额不用很多，500元就可以，借助时间积累的效果，为自己的不断提升和孩子今后的教育打下基础。
⑥每月收入扣除生活费、还贷费用，教育基金，剩余资金大约为7000元，也全部购买现金增值基金，一年下来能积累到8.4万元，扣除应急资金、保险费、如闲散资金聚集到银行最低提前还款金额后，就赎回基金，提前还贷。
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税务咨询热线： 010-58697292 58697282
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