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| 存款不多负担挺重 买车换房可晚些考虑 |
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| 来源： 作者： 日期：07-04-28 阅读次数: |
理财顾问上海浦东发展银行
杭州分行理财师顾坚
理财案例
张先生希望得到家庭理财方面的建议：本人在一家大型国企工作，目前月工资在2000元左右，其他月收入3000元左右；妻子月薪3000元左右，工作比较稳定，在单位有20万股份，年终分红20%；双方均有大病、养老、基本医疗保险；给刚出生50天(以来信时间计 算)的儿子买了一份教育险，年缴3200元；现有住房贷款22万元，月付1700元，按揭19年；平时每月开支在2000元左右。现有存款3万元；双方父母在农村，过几年就需要我们养老。本人希望在近年内换个大套房子或购一辆私家车，不知可不可行？
财务分析
张先生属于中等收入家庭，且夫妻双方收入稳定，大病、养老及医疗保险齐全，每月支出中按揭费用占家庭总支出的46%，经济压力不大，而且没有投资支出。
理财建议
从长期来讲，年轻的时候如果能积极地安排理财投资，对于个人及家庭的财富增长是非常有利的。因此我们建议张先生增加每月固定的投资支出，比如可以将每月结余的资金做基金的定期定投。基金的定期定投在国外是一种很成熟的投资方式，在国内还处于刚开始的新兴业务。客户通过网上银行设置好每月(也可以每两月或每季)投资的金额、日期及持续期限，系统会根据设定自动发起基金的申购。
张先生目前处于上有老，下有小的状态，因此其投资除了要追求高额的回报，还要考虑到一定风险承受能力。建议将现有的3万元银行存款分作两部分，一半作为家庭的备用金(一般家庭备用金为3个月的家庭月支出)，另外的一半与妻子每年的年终分红一起，形成一笔专门的投资资金，选择收益与风险相对均衡的股票型基金。
如果要购买私家车，以10万元左右的家用轿车来计算，车价加上购置税、保险及一些其他费用，几乎是张先生家庭一年的全部收入。所以如果不是急需用车，建议过两年再考虑此事为好。（李小洁）
| | 每日商报 |
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